Comment créer une entreprise sans argent grâce aux aides ?
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Plus d’1 million d’entreprises ont vu le jour en 2024. Parmi eux, de nombreux entrepreneurs ont eu recours à des aides pour démarrer. Aides de France Travail pour les demandeurs d’emploi, aides régionales, aides spécifiques à certains publics … il existe peut-être un dispositif pour votre projet ! Quelles sont les aides à la création d’entreprise ? Faisons le point.
1- Quelles sont les aides à la création d’entreprise de France Travail ?
Les demandeurs d’emploi ayant un projet de création d’entreprise peuvent se tourner vers France Travail pour obtenir des aides financières. Il existe plusieurs dispositifs :
L’ARE : allocation d’aide au retour à l’emploi
L’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE) consiste à verser des indemnités au demandeur d’emploi. Les créateurs ou repreneurs d’entreprise peuvent bénéficier du maintien total ou partiel de leurs indemnités chômage selon le chiffre d’affaires qu’ils génèrent chaque mois ou trimestre.
Ainsi, cette aide est uniquement destinée aux demandeurs d’emploi inscrits à France Travail créant une entreprise ou une micro-entreprise.
L’ACRE : une réduction de cotisations sociales
L’ACRE correspond à une réduction des cotisations sociales au cours de la première année de création de l’entreprise.
En micro-entreprise, l’ACRE correspond à une exonération de 50 % des cotisations sociales normalement dues. Celle-ci n’est pas automatique, il faut en faire la demande.
Pour les autres statuts, l’ACRE correspond à une exonération partielle ou totale de charges sociales, selon le revenu.
L’ARCE : l’aide à la reprise et à la création d’entreprise
L’ARCE permet de toucher ses allocations chômage sous forme de capital. Le créateur ou repreneur d’entreprise peut en effet demander le versement de 60 % du montant de ses allocations chômage. L’entrepreneur reçoit ce montant en deux fois, à la création de l’entreprise et 6 mois après, plutôt que de les recevoir chaque mois.
Les demandeurs d’emploi autorisés à bénéficier de l’ARE peuvent choisir l’ARCE. Ces deux dispositifs ne sont pas bien entendu pas cumulables.
2- Quels sont les compléments aux prêts bancaires ?
Il peut être particulièrement compliqué d’obtenir un prêt bancaire lorsque l’on créée une entreprise. Des dispositifs permettent aux porteurs de projets d’obtenir des prêts ou des garanties destinés à favoriser leur accès au crédit bancaire.
Voici plusieurs dispositifs adressés aux entrepreneurs ayant des difficultés à accéder à un prêt :
- Le prêt d’honneur : prêt à taux zéro et sans garantie consenti par le Réseau Entreprendre et Initiative France. Il permet aux entrepreneurs d’obtenir plus facilement un crédit bancaire et se présente comme un complément.
- Le Micro-crédit d’Adie : le dispositif aide les créateurs d’entreprise à faible revenu à accéder à des prêts. Le microcrédit de l’Adie donne accès à un financement jusqu’à 15 000 €.
- Les garanties bancaires : Certains organismes comme BPI France (la Banque Publique d’Investissement) et France Active se portent garants d’une partie de l’emprunt. L’objectif est de faciliter l’obtention du crédit auprès d’une banque.
3- Quelles sont les aides à la création d’entreprise pour les jeunes entrepreneurs ?
Les aides locales pour les jeunes entrepreneurs
Les régions et collectivités locales proposent des aides à la création d’entreprise à destination de jeunes entrepreneurs jusqu’à 30 ans.
Voici deux exemples :
La prime Jeune
La prime jeune de 1 000 € a pour objectif de faciliter l’accès aux financements. Cette prime de l’Adie est versée à la création ou à la reprise effective de l’entreprise à la condition que le jeune entrepreneur ait contracté un micro-crédit.
En effet, la prime jeune de 1 000 € peut-être accordée aux jeunes entrepreneurs lorsqu’ils souscrivent un micro-crédit d‘un montant minimal de 1 000 €.
Jeune entreprise universitaire
Certains cursus d’enseignement supérieur incitent les étudiants à monter des projets entrepreneuriaux. Le statut de “jeune entreprise universitaire” (JEU) a pour objectif de soutenir les étudiants qui créent leur entreprise au sein de leur école ou de leur université.
Ce statut permet de bénéficier de certains avantages fiscaux et sociaux comme :
- exonérations d’impôt sur les bénéfices et de CFE (cotisation foncière des entreprises) les deux premières années ;
- exonérations de cotisations patronales pendants 8 ans.
4- Femmes entrepreneures : quelles aides pour créer son entreprise ?
La garantie ÉGALITÉ femmes
Les femmes entrepreneures rencontrent plus de difficultés pour accéder au crédit bancaire. En effet, 33,5 % des entreprises ont été créées par des femmes en 2023. Pourtant, ces entreprises ne représentaient que 11 % des financements collectés.
Pour pallier cette situation, France Active a lancé la garantie ÉGALITÉ femmes. Le réseau propose des garanties d’emprunt allant jusqu’à 80 % d’un emprunt, dans la limite de 50 000 €.
Le programme Wom’energy
Le programme Wom’energy du réseau Entreprendre s’adresse aux femmes entrepreneures exclusivement également. Celles-ci peuvent solliciter un prêt d’honneur allant de 15 000 à 50 000 €.
Le prêt d’honneur est un prêt personnel à taux 0 et sans garantie consenti aux créatrices d’entreprise pour les soutenir à tous les stades de développement d’une entreprise.
5- Quelles sont les aides locales à la création d’entreprise ?
Il existe de très nombreuses aides locales à la création d’entreprise. Chaque créateur ou repreneur d’entreprise a intérêt à se renseigner auprès de ses instances locales. Voici quelques exemples d’aides à la création d’entreprises régionales :
Qu’est-ce que le dispositif NACRE ?
Chacune d’entre elles propose un dispositif d’accompagnement unique, ses conditions d’éligibilité pour bénéficier des aides et ses propres modalités de demande. Voici des exemples d’accompagnement NACRE régionaux :
- Le Pass Création par la région Bretagne ;
- Le Pass Création Centre-Val de Loire ;
- CREA’IMPRESE en Corse ;
- Be EST Entrepreneur # Parcours dans la région Grand Est ;
- Chéquier Starter dans les Hauts-de-France ;
- Entrepreneur # Leader en Île-de-France ;
- Ici je monte ma boîte en Normandie ;
- ou encore Le Cap Création à la Réunion.
Il convient de se rapprocher des structures compétences de votre région pour connaître votre éligibilité au dispositif.
Comment obtenir la prime régionale à la création d’entreprise ?
La prime régionale à la création d’entreprise (PRCE) est une subvention destinée à favoriser les entrepreneurs contribuant à la dynamisation de leur région.
Les conditions d’attribution de la prime régionale à la création d’entreprise ainsi que son montant sont directement déterminés par les régions.
Pour obtenir la prime régionale, le porteur de projet doit soumettre un dossier de candidature au conseil régional dont il dépend. Cette demande doit être déposée lors de la création d’entreprise ou dans les mois suivants. Renseignez-vous avant de créer votre entreprise pour ne pas louper le coche !
Avant de se lancer dans un projet, il convient de vérifier s’il existe une aide adaptée. Réseau d’entrepreneurs, aides financières de France Travail, aides régionales : il existe un large éventail de dispositifs pour inciter les porteurs de projet à passer à l’action !
Cependant, si la création d’entreprise reste dynamique en France, les faillites d’entreprises ont atteint un niveau record en 2024. L’incertitude économique et politique pourrait freiner les ardeurs des entrepreneurs.
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📷 Images : France travail, Pixabay
📝 Sources : Directement intégrées par des liens dans le texte de l’article.
